Mulți șoferi confundă RCA cu CASCO sau nu știu exact ce acoperă fiecare. Scurtă versiune: RCA acoperă pagubele produse altora, CASCO acoperă pagubele suferite de propria mașină. Ambele sunt utile, dar nu întotdeauna necesare în același timp.
Diferența fundamentală: cine primește despăgubirea
| RCA | CASCO | |
|---|---|---|
| Obligatorie? | Da — prin lege | Nu — opțională |
| Acoperă daune la mașina ta? | Nu | Da |
| Acoperă daune produse altora? | Da | Uneori (depinde de poliță) |
| Acoperă furt? | Nu | Da |
| Acoperă calamități naturale? | Nu | Da |
| Preț mediu anual | 300–800 RON | 1.500–5.000 RON |
Ce este RCA și ce acoperă
RCA (Răspundere Civilă Auto) este asigurarea obligatorie pentru orice vehicul înmatriculat în România. Ea protejează celelalte persoane implicate într-un accident din vina ta — plătește reparațiile mașinii celuilalt șofer, cheltuielile medicale ale persoanelor vătămate și despăgubirile pentru deces.
RCA nu plătește nicio pagubă la propria ta mașină. Dacă lovești un stâlp sau ești implicat într-un accident din vina ta, repari din buzunar — dacă nu ai CASCO.
Ce este CASCO și ce acoperă
CASCO este o asigurare facultativă care protejează propria ta mașină. O poliță CASCO completă acoperă:
- check_circleDaune produse în accidente auto (indiferent de vină — inclusiv dacă tu ești vinovat)
- check_circleFurt total sau parțial al vehiculului
- check_circleVandalism (zgârieturi, geamuri sparte)
- check_circleCalamități naturale: grindină, inundații, căderi de copaci
- check_circleIncendiu
- check_circleColiziune cu animale
- check_circleDaune produse în parcări (lovire de persoane necunoscute)
Există și polițe CASCO parțiale (mini-CASCO) care acoperă doar furt și calamități naturale, la un preț mai mic. Verifică întotdeauna condițiile generale — acoperirea variază semnificativ între asiguratori.
Când merită CASCO?
Regula generală: dacă prima CASCO anuală depășește 10-15% din valoarea mașinii, CASCO nu mai este rentabil economic. Exemple practice:
| Situație | Recomandat |
|---|---|
| Mașină nouă sau în rate (leasing) | Da — de obicei obligatoriu la leasing |
| Mașină cu valoare > 30.000 RON | Da — pierderile potențiale sunt mari |
| Mașină veche de 8+ ani, valoare < 10.000 RON | Probabil nu — prima poate fi > 15% din valoare |
| Parcare în stradă în orașe mari | Da — risc ridicat de vandalism și furt |
| Parcare în garaj privat, utilizare redusă | Opțional — risc mai mic |
| Șofer tânăr sau cu experiență mică | Da — risc mai mare de daune proprii |
La leasing, asigurarea CASCO este de regulă obligatorie prin contractul de finanțare. Verifică condițiile înainte de a semna.
Cum se calculează prețul CASCO
Spre deosebire de RCA (reglementat de ASF cu tarife de referință), prețul CASCO este stabilit liber de fiecare asigurator. Factorii principali:
- check_circleValoarea vehiculului (cu cât e mai scump, cu atât prima e mai mare)
- check_circleVârsta și modelul mașinii
- check_circleVârsta și experiența șoferului
- check_circleJudețul de înmatriculare (orașe mari = prime mai mari)
- check_circleIstoricul de daune CASCO (bonus-malus separat față de RCA)
- check_circleFranșiza aleasă (o franșiză mai mare = primă mai mică)
- check_circleOpțiunile incluse: mașină de înlocuire, asistență rutieră, geamuri separate
Ce este franșiza la CASCO și cum o alegi
Franșiza reprezintă suma pe care o plătești din propriul buzunar la fiecare daună, înainte ca asiguratorul să intervină. Există două tipuri:
- check_circleFranșiză deductibilă: plătești franșiza, asiguratorul acoperă restul. Ex: franșiză 500 RON, daună 3.000 RON → tu plătești 500, asiguratorul 2.500.
- check_circleFranșiză absolută: sub pragul franșizei, totul e suportat de tine. Peste prag, asiguratorul acoperă integral.
O franșiză de 500–1.000 RON poate reduce prima CASCO anuală cu 15–25%. Dacă nu ai daune mici frecvente, e o economie reală.
Pot cumpăra RCA și CASCO de la asiguratori diferiți?
Da. Nu există nicio obligație legală de a cumpăra ambele de la același asigurator. În practică, unii asiguratori oferă reduceri dacă le cumperi împreună (bundle discount), dar nu întotdeauna oferta combinată e mai bună decât două polițe separate de la furnizori diferiți.
Ce se întâmplă la daună dacă ai ambele polițe
- 1Accident din vina ta: CASCO plătește reparațiile mașinii tale; RCA plătește pagubele celuilalt șofer.
- 2Accident din vina celuilalt: RCA-ul celuilalt plătește reparațiile mașinii tale; poți folosi și CASCO-ul propriu pentru decontare mai rapidă (subrogare ulterioară).
- 3Furt: Doar CASCO acoperă — RCA nu are nicio legătură cu furtul.
- 4Grindină sau inundație: Doar CASCO acoperă.